Seguramente más de una vez te has planteado “quiero emprender” o alcanzar un objetivo a nivel económico pero llega el “no sé cómo definir mis metas financieras”. Pues déjame decirte que este post es para ti. Si chicos, hoy les contaré sobre la forma de definir las metas financieras para obtener la libertad financiera que todos, de una u otra forma, aspiramos.
¿Cómo definir mis metas financieras? dando una serie de pasos y poniendo en práctica algunas estrategias. En principio, te recuerdo que el ahorro siempre es una de las primeras estrategias sugeridas cuando queremos mantener nuestras finanzas en orden. Una buena forma de definir nuestras metas, es saber con qué contamos, cuanto gastamos y en qué.
Si, ya sabes que te hablo de un presupuesto familiar o personal. Es muy importante que tomes nota de tus ingresos y egresos, clasificando tus gastos y priorizando cada uno según corresponda dentro de tus necesidades básicas y tu estilo de vida. También debes incluir en tu presupuesto los gastos fijos y variables. Dejando un margen de flexibilidad, pero sin exagerar, o nunca lograrás ajustarte aun presupuesto que te permita dirigirte hacia tus metas financieras.
¿Por qué es importante el presupuesto? Esta es la forma en la que definirás tu capacidad de ahorro. Detalle de suma importancia para poder establecer pequeños objetivos que se conviertan en una meta alcanzable. Antes de iniciar con las estrategias, veamos qué es una meta financiera y cuáles son las características que la hacen viable para ti.
¿Qué son las metas financieras?
Podemos definir mis metas financieras como todo los logros que deseo materializar en mi vida en el aspecto económico o monetario, dentro de un lapso especifico de tiempo y bajo ciertas condiciones que lo hagan practico y agradable para mi vida en general. Una de mis metas financieras puede ser disponer de un buen fondo para emergencias o tener un fondo para viajes.
Si aprendes a manejar tus finanzas de forma adecuada puedes lograr todas las metas que te propongas, por supuesto debes ser realista antes de trazarte metas inalcanzables que solo terminaran produciendo un sentimiento de incapacidad y frustración.
¿Cómo definir mis metas financieras de forma realista?
En principio, considera que las metas financieras deben cumplir con una serie de características para saber si son viables o no. Estas son:
- Una meta es específica: esto significa que debe estar declarada en detalle. Una meta sólo es alcanzable si tengo bien definido que es lo que quiero alcanzar, cuándo y cómo. Por ejemplo no puedo establecer mis metas financieras declarando “quiero ahorrar mas”. Debo ser específica en cuanto al monto o porcentaje y el lapso de tiempo. ¿Cuánto más ahorraré? ¿Cómo lo haré? ¿Cuándo sabré que alcancé mi meta?
- Deben ser mejorables: Es decir, puedo extender la meta una vez que de cuentas de mis progresos en alcanzarla.
- Las metas son tangibles: esto quiere decir que son susceptibles de cuantificación. Una meta bien establecida es medible. De otra forma no tendrías manera de saber si estas en vías de alcanzarla o no. Si mi meta es: “Pagaré todas mis deudas” debo agregar “en los próximos 3 meses” esto la hace medible y puedo conocer mi progreso al mes o los dos meses.
- Una meta bien definida es realista: Sobre este punto ya te comenté, no debes plantearte una meta financiera que esté fuera de tus posibilidades. Toma en cuenta tus limitaciones y no las consideres un aspecto negativo. Por el contrario, al definir metas comenzarás a extender tus límites financieros un poco más cada día. Declara una meta del tipo: “Para el próximo año, mi fondo de emergencias será de XXXX” el monto debe ser claro y realista.
- Ahora, quiero compartirte una forma muy práctica de definir tus metas financieras y es a través de objetivos, como ya te mencioné, al unirlos tendrás una gran meta. Veamos:
¿Qué son los objetivos financieros?
Los objetivos financieros, son las prioridades que fijarás como medios para lograr tu meta final. Estas serán las tareas puntuales que realizarás para gestionar tus finanzas de tal forma que trabajes en el camino hacia tu meta y están relacionadas con decisiones cotidianas y pequeños cambios en tus patrones de conducta relacionados con el uso de tus finanzas.
Cuando se define una meta, pero no se tiene claros los objetivos, es más difícil tener control sobre el progreso y mantener el enfoque. Cada objetivo que te traces, determinará tu comportamiento financiero y te dará una guía para gestionar tus ingresos y egresos de forma acertada. Establece objetivos relevantes y que aporten para el logro de tu meta.
¿Cuál es la diferencia entre los objetivos financieros y las metas financieras?
Básicamente, la diferencia estriba en que las metas financieras son el resultado de un enfoque a mediano o largo plazo, los objetivos componen las metas y están más definidos a corto plazo. Por lo tanto, mientras las metas son mucho más amplias en cuanto a logros y tiempo, los objetivos son como los pequeños pasos que darás hacia la meta que tienes establecida.
Una meta financiera, puede comparase a una visión más generalizada sobre tu estatus financiero futuro. Los objetivos, por el contrario, son más concretos y específicos. Por ejemplo: si tu meta es ahorrar una cantidad X, tus objetivos estarán centrados en pequeñas estrategias o decisiones que te permitan ahorra, como “reducir mis gastos variables en 10% cada mes” o “reducir el consumo de bebidas en la calle”
Cómo definir mis metas financieras mediante objetivos
Cunado estableces objetivos financieros, puedes apoyarte en pequeñas pautas o tareas que te sirvan de guía para modificar tu relación con el dinero y tus hábitos de consumo y ahorro. Estas pautas de comportamiento, te brindarán apertura a los cambios necesarios para lograr tus metas financieras de forma segura y sencilla.
Los objetivos financieros te aportan una visión más analítica de tu meta y te ayudan a tomar el control de tus finanzas, incrementando tus posibilidades de alcanzar las metas que te propongas. Vamos a ver cómo definir los objetivos financieros para mantenerte en el camino correcto hacia tus metas:
Mientras tus metas son logros financieros, tus objetivos son estrategias que aplicarás para tu logro. Cada objetivo, además de que te ayuda a visualizar el camino hacia tu meta, te aporta la facilidad de avanzar progresivamente hacia ella sin agobiarte. Es decir, puedes desglosar tus metas en pequeños objetivos y alcanzar cada uno de ellos a la vez.
Por ejemplo, al alcanzar un objetivo, estas adecuando tu mente hacia el trabajo organizado con una finalidad clara y palpable a futuro. Ahora te cuento un poco más sobre las ventajas de establecer objetivos financieros como una secuencia de logros para mis metas financieras a largo plazo:
Ventajas de saber cómo definir mis metas financieras mediante objetivos
Estas son algunas de las ventajas y beneficios de definir mis metas financieras mediante pequeños objetivos:
- Mayor responsabilidad sobre los eventos previos:
Al definir mi meta y mis objetivos, tengo que asumir responsablemente una serie de cambios necesarios para el éxito. Escribirlos es la mejor opción, además puedo comunicarlos a mi familia para que la responsabilidad se comparta en una buena medida. Asumir la responsabilidad propia sobre el logro de cada objetivo aumenta la propensión hacia modificar los patrones que hasta el momento no te han permitido alcanzar algunas metas financieras.
- Aumentan tu concentración en la meta:
Debido a que ya tienes un propósito, los objetivos relacionados con él te mantendrán enfocado dentro del corto plazo. Las metas requieren de un largo plazo de tiempo, y si no te planteas objetivos puedes terminar dejándola o incluso olvidándola.
- Te permiten establecer prioridades:
Puedes priorizar cada meta de acuerdo a tus necesidades reales. Además, al mantenerte enfocado aprenderás a desechar actividades poco relevantes de tu vida diaria que han sido factores de distracción en tu camino hacia el éxito financiero. Podrás centrar tu atención en los pequeños pasos que te acerquen a tu meta.
- Puedes controlar tu progreso:
Cada objetivo que alcances, te mostrará que tan cerca te encuentras de logra tu meta. Esto incrementará tu motivación y tus fuerzas para lograr tu propósito. Medir tu progreso es una forma de mantener alerta tus expectativas e incluso puedes extender el alcance de tu meta original si lo consideras necesario y posible.
¿Cómo definir mis objetivos financieros?
1° Establece tu meta: esto incluye las prioridades y deseos más inmediatos.
2° Evalúa tu meta: una vez que la hayas definido considera tu punto de partida y todo lo que tienes a favor y en contra. Así sabrás cuáles son tus posibilidades y que debes modificar.
3° Clasifica tu meta: ¿Es posible? ¿Cuánto me llevará alcanzarla? una meta a corto plazo suele considerarse alcanzable en un tiempo máximo de 2 años. Si consideramos una meta de mediano plazo, hablaríamos de por los menos entre 2 y 5 años, y a largo plazo podríamos pensar en alcanzarla no antes de 5 años. Una vez que tengas clara toda esta información desglósala en objetivos.
4° Aplica el método SMART y define tus objetivos. Este método, establece las características de los objetivos según sus iniciales en inglés. A saber son: Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y Temporales.
5° Elabora tu plan de acción para cada objetivo. Estos no se cumplirán de forma automática, debes enfocar tu intención en llevarlos a cabo. Puedes programarte de manera semanal cómo alcanzarás cada objetivo, si requieren de más tiempo no hay ningún problema, debes avanzar a tu ritmo pero siendo constante.
Cada objetivo debe encajar dentro de tu meta, de lo contrario no tiene sentido que establezcas un objetivo si no te lleva de forma directa o indirecta hacia el logro de tus metas financieras. Cada objetivo que definas será una pieza clave para el éxito, por eso, reflexiona antes de definirlos si realmente te aproximan a lo que deseas.
Conclusiones
Definir tus metas es una cuestión personal, no te centres en las metas de otras personas ya que cada realidad es diferente y tiene sus propias circunstancias. Como tus metas deben ser realistas y compatibles con tu situación, es importante que antes de definir una meta sepas a ciencia cierta cuál es tu escenario financiero. Las metas que definas deben ser útiles para ti, desde tu propia perspectiva y de acuerdo con tus posibilidades.
Por esta razón, antes de definir una o varias metas reflexiona sobre los motivos y los alcances de cada una de ellas. Si necesitas ayuda sobre cómo establecer metas te recomiendo leer mi post Como saber el punto de partida hacia tus objetivos, en el cual te cuento un poco sobre la forma en la que podemos definir nuestras metas y hacia dónde no dirigimos.
Por otro lado, si consideras que puedes trazarte varias metas, prioriza sobre la importancia de cada una. No es imposible que tengas metas a corto, mediano y largo plazo a la vez, pero si es importante que tengas claros los objetivos financieros que corresponden a cada una y mejor aún si logras aunar los objetivos, de tal forma, que al trabajar en los objetivos de tu meta acorto plazo, abones también el camino hacia tu meta a mediano plazo y así sucesivamente.
Bueno chicos, hasta aquí este interesante post, si quieren conocer un poco más sobre cómo mejorar nuestra vida financiera personal y las mejores estrategias para llevar unas finanzas saludables, les recomiendo leer mi post Optimiza tus finanzas sin morir en el intento.
Aluna Duque
Sígueme en mis redes sociales
