¿Quieres saber cómo optimizar tus finanzas sin morir en el intento? Entonces sígueme porque en este post te cuento sobre las mejores estrategias para mejorar tu vida financiera. Ordenar tu vida en el aspecto económico es algo que puede ahorrarte muchos dolores de cabeza.
Aunque no estés en un mal momento económico, siempre debes prestar atención a la forma como manejas el dinero ¿Es una herramienta o un fin? Te recomiendo mi post 5 libros de finanzas personales que debes leer, para que analices cuál es tu mentalidad en el área financiera y comiences a optimizar tu relación con el dinero desde ya.
Para muchas personas revisar su estado de cuentas y sobre todo las deudas es un quebradero de cabeza, en este sentido puedes estar tratando de alcanzar algunos objetivos y debido a diferentes circunstancias los ves alejarse cada día más. Pero no te desanimes, ¡si es posible optimizar tus finanzas sin morir en el intento! y más adelante te cuento cómo hacerlo con algunas claves y estrategias sencillas.
De acuerdo con los más brillantes expertos financieros, hay varias maneras de optimizar tu vida económica, la mayoría son bastante simples y sólo requieren de un poco de disciplina y buen juicio. En primer lugar déjame decirte que ser ordenado con el dinero es la base principal de una nueva visión en el aspecto económico.
Si eres un emprendedor quizá sientas que no tienes tiempo suficiente para abordar todos los aspectos que debes atender en tu negocio y además cuidar tus finanzas de manera regular. Este es el primer aspecto de que debes corregir si quieres optimizar tus finanzas sin morir en el intento. Pero pasemos a las estrategias más recomendadas para promover una mejor relación con el dinero y alcanzar la anhelada libertad financiera personal. Veamos:
Estrategias para optimizar tus finanzas sin morir en el intento
Como ya te dije, hay algunas estrategias que puedes implementar de forma inmediata o paulatinamente de acuerdo a tu propio criterio. Algunas son muy simples y otras requieren de un poco de asesoría. Sin embargo no hay ninguna que esté completamente fuera del alcance de las personas comunes y corrientes.
Automatizar las actividades financieras
El primer consejo que te ofrezco, viene dado por los expertos en finanzas. Se refiere a automatizar los asuntos financieros, esto tiene impacto psicológico y te ayuda a planificarte mucho mejor. Por ejemplo, puedes fijarte un monto fijo para ahorra cada mes y programar una transferencia automática a tu cuenta de ahorros. Si no lo haces de esta forma, lo olvidarás o sentirás que hay otras prioridades. Recuerda que siempre surgen imprevistos y nuestra tendencia natural es resolverlos y dejar el ahorro para luego.
Dentro de este punto quiero acotar que una parte importante de la automatización financiera es que tú también te automatices en algunas tareas que debes realizar. Por ejemplo, revisa tu crédito con regularidad. Tu historial crediticio puede decirte mucho de ti mismo y sobre todo de tus opciones financieras a futuro. Puedes fijar una fecha anual para hacerlo de manera regular, escoger un aniversario o un día feriado suele ser una buena opción.
Haz un seguimiento de tus gastos
Gastar menor de lo que ganas es algo que debes tener como una ley de vida, por eso, es importante que sigas de cerca la forma en la que gastas tu dinero. Una forma bastante efectiva, es anotar todos los egresos. Si llevar un registro diario de gastos te parece algo imposible, hazlo una vez a la semana.
Este dato aplica ara tus finanzas personales y tu negocio. De esta forma puedes analizar que gastos son realmente importantes y cuales pueden esperar un poco más. Vigila tus hábitos de compras, muchas veces hacemos gastos pequeños pero de forma tan continua que terminamos vaciando nuestro fondo sin siquiera darnos cuenta.
Los expertos afirman que cuando escribimos nuestros gastos percibimos mejor nuestros rasgos de consumidor y podemos concientizar mucho mejor sobre la forma en la que invertimos cada moneda.
Haz un presupuesto de gastos fijos
Elabora un presupuesto como norma general. Aunque parezca muy básico, este suele ser un primer paso ideal para empezar a organizarnos financieramente. Actualmente, puedes servirte de muchas aplicaciones busca una que se adapte a tu estilo de vida. O utiliza el método tradicional de lápiz y papel, lo importante es que comiences a monitorear tus ingresos y tus gastos y trabajar por un balance positivo a fin de mes.
Quiero dejarte algunas recomendaciones para optimizar tu presupuesto:
- Ten cuidado con los pequeños gastos, esos que a simple vista no son importantes son usualmente una fuga constante de dinero, debes tratar de erradicarlos o por lo menos regularlos.
- Controla tus impulsos, hazlo cuando vayas a realizar compras de mes y cada vez que sientas que necesitas comprar algo. No siempre lo necesitas realmente. Cuando compras algo por impulso por lo general no es una prioridad. Para saberlo, empieza a distinguir entre los caprichos y las necesidades.
- Compra lo que necesitas ¿Esto qué quieres comprar es una necesidad o un capricho? Evita malgastar tu dinero saliéndote del presupuesto que tú mismo te has establecido. ¿Ves lo importante del tener un presupuesto? Planifica tus compras y clasifica tus gastos.
Al comenzar a elaborar tu presupuesto, ten claro que hay gastos fijos y gastos variables. Los fijos son aquellos gastos que representan tu subsistencia. Es decir, comida, renta, gastos de transporte y otros. Los gastos variables, en cambio, son los que se desprenden de tu propio estilo de vida, como salir al cine, comprar algún accesorio y otros del mismo tenor. Conocer la diferencia te proporciona una mejor perspectiva de cuanto necesitas para mantenerte con saldo positivo.
Identifica, analiza y clasifica tus deudas para optimizar tus finanzas sin morir en el intento
En primer lugar identifica cuáles son tus deberes financieros, puedes escribirlas y establecer qué tipo de obligaciones simboliza cada una. Esto te ayudará a comprender el siguiente punto que es priorizar tus deudas.
Para establecer la prioridad de cada una de tus deudas, puedes utilizar las fechas de vencimiento de las cuotas y las consecuencias inmediatas de no cumplir son los pagos. ¿Cuál deuda tendrá las peores consecuencias? ¿Cuáles son más fáciles de cubrir?
Un consejo valioso para que puedas optimizar tus finanzas sin morir en el intento es que procures cubrir todas tus deudas sin recurrir a endeudarte para ello. Es decir, no adquieras una nueva deuda para cubrir la anterior. Tampoco te endeudes tan pronto como cancelas una deuda pendiente. Si lo haces crearas un hábito que no te permitirá librarte de obligaciones mientras vivas.
Cuando elabores tu presupuesto mensual procura que este alineado con tus metas financieras. Es decir, si te propones ahorrar una cantidad a fin de mes, incluye esto en el presupuesto como si fuera un gasto más. Una meta que puedes incluir en tu presupuesto, es reducir cada mes los gastos variables. Una vez que hayas logrado este objetivo, proponte reducir tus gastos fijos para destinar el sobrante a tus ahorros.
¡Ojo! No se trata de ahorra en unos para gastar más en otros. El secreto es adquirir una mayor conciencia de cómo disponer del dinero y sentir tranquilidad financiera. Elimina todos los gastos que no sean una retribución positiva para tu vida.
Si eres una persona que sabe cómo invertir en sí misma, también sabes que algunas deudas pueden trabajar a tu favor, como las que adquieres para mejorar tu capacitación o para desarrollar habilidades prácticas que te reditúen alargo plazo, por ejemplo.
Aplica el Método de avalancha
Otra forma de optimizar tus finanzas sin morir en el intento, es aplicar el método de avalancha cuando pagas tus deudas. Esto es especialmente útil cuando utilizas tus tarjetas de crédito para pagar.
Esto consiste en pagar primero los créditos que tienen una tasa de interés alta. Debes ir pagando de la más alta hasta la más baja. Así te ahorraras algo de dinero que gastarías en los intereses más altos. Los montos de interés hacen más difícil que amortices la deuda real, por eso este método es efectivo cuando tenemos muchas deudas pendientes.
Una recomendación importante es que canceles primero los “pagos mínimos” de tus deudas antes de aplicar esta estrategia. Normalmente queremos eliminar las deudas más grandes y olvidamos que mientras mayor tasa de interés más dinero pagamos a fin de cuentas.
Invierte un poco cada vez
Si estás muy limitado económicamente quizá pienses que no es posible para ti invertir. Pero siempre es una buena idea tener nuestro “colchón de seguridad”. Si quieres más recomendaciones sobre este tema te recomiendo leer mi post sobre Cuanto debo invertir cada mes, encontrarás valiosos consejos para saber cómo distribuir tu dinero de manera eficiente.
Una forma de invertir este dinero es utilizar cuentas de ahorro que produzcan algo de interés. Los expertos financieros aseguran que una rentabilidad de 1,5 % mínimo en 3 o 6 meses es un buen inicio para comenzar a optimizar tus finanzas sin morir en el intento.
Además, este ahorro te servirá de ayuda ante un inconveniente o también si decides emprender un negocio podrás contar con un capital que antes no tenías. Lo que se conoce como dinero improductivo es el remanente que mantienes en tu cuenta y que no produce un interés apreciable. Otra opción es buscar oportunidades de inversión que te generen una rentabilidad aceptable, pero ten cuidado con los riesgos, si lo crees necesario asesórate primero.
Edúcate sobre las formas de optimizar tus finanzas sin morir en el intento
Es muy recomendable leer un poco sobre finanzas personales. Puedes elegir un libro como los que recomiendo en mi post 5 libros sobre finanzas personales que debes leer, o emprender en el aprendizaje de la mano de blogueros especializados, periódicos o cualquier medio que amplíe tu conocimiento sobre el mundo delas finanzas en general.
Mientras más comprendas el ámbito de las finanzas tendrás mayor capacidad para decidir acertadamente sobre tu dinero y podrás planificar tus propias estrategias productivas. Si decides apuntar a objetivos más altos, puedes contratar un coach financiero.
Estas son algunas de las estrategias más sencillas para optimizar tus finanzas sin morir en el intento. No obstante siempre debes conocerte a ti mismo para que al aplicarlas hagas el mejor uso de tu propio sentido común, recuerda que tu carácter y tus cualidades son las que determinan la efectividad de cualquier estrategia financiera en tu vida.
¿Eres un comprador compulsivo? ¿Gastas en nimiedades? Analízate y trabaja en mejorar esos aspectos que hacen que el dinero se aleje de ti tan pronto como llega. Asimismo, cultiva tus talentos y habilidades para generar ganancias adicionales. Si tienes un negocio comienza a implementar estos pequeños cambios y aumenta tu rentabilidad.
Si no es tu caso, explora las opciones y una vez que hayas organizado esta área de tu vida quizá descubras que hay un emprendedor esperando lanzarse a la aventura de crear un proyecto productivo. Si piensas que no tienes el respaldo económico necesario para realizar un proyecto productivo te recomiendo mi post ¿Es posible emprender sin dinero? En donde encontrarás las mejores alternativas para desarrollar algunas ideas de negocio sin capital.
Conclusiones
Organizar nuestros gastos y deudas es algo que todos debemos hacer, además de que nos facilita enormemente asumir nuestras obligaciones, también es una forma de reducir el estrés de la vida diaria. El impacto psicológico sobre otras áreas de nuestra vida no pasará desapercibido pues al organizar nuestra relación con el dinero comenzamos a visualizar otras opciones para producirlo.
En conclusión, estas son estrategias básicas pero que te aportarán herramientas para que tu relación con el dinero sea cada vez más satisfactoria. Igualmente si el desorden financiero no es algo que te preocupe, pero deseas optimizar tu finanzas para invertir en tu beneficio puedes ahondar un poco más sobre el tema en mi post ¿Cuánto debo invertir en mí?
Finalmente, si deseas optimizar tus finanzas sin morir en el intento prueba una o varias estrategias, puedes ir incorporándolas progresivamente a medida que veas los resultados. Con un poco de esfuerzo encontrarás la mejor combinación de estrategias y claves para tu caso particular. No olvides que mejorar siempre es una opción.
Aluna Duque
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