5 razones por las que niegan un crédito

¿Estás cansado de qué te nieguen un crédito?¿Has intentando hasta lo imposible para poder ser un candidato? No te agobies, hay muchas formas de saber por qué tu solicitud no es aceptada. Hoy quiero ayudarte y te voy dar 5 razones por las que niegan un crédito. ¡Luego de leer este post, te aseguro que vas a lograrlo!

Por experiencia, sé que buscar apoyo en una entidad bancaria para solicitar un crédito, es lo ideal para la cristalización de muchos proyectos a escala personal y/o empresarial. Sin embargo, para nadie es un secreto que se debe cumplir con una serie de requisitos, gestiones y pasos de manera ordenada. Ello con la finalidad de minimizar las razones por las que niegan un crédito. Es decir, de que seas 100% elegible para optar al préstamo de dinero solicitado.

Pero no todo es cuestión de orden o disciplina en la consignación a tiempo de documentos y soportes. Pues las entidades bancarias cuentan con equipos multidisciplinarios focalizados en estudiar cada una de las solicitudes de créditos. Su finalidad es emitir una calificación positiva o negativa. Es decir, estudian todo el expediente, validan los soportes y verifican cuan riesgoso es aprobar el crédito solicitado.

En resumen, buscan prestar dinero a personas jurídicas o naturales que demuestren que pueden honrar la deuda adquirida en los términos acordados. ¡De esta forma nadie pierde y todos ganan!

Ahora bien, para la mayoría de las personas los pronósticos de éxito en cuanto a la aprobación de créditos bancarios se refiere son aceptables. Mientras que para otras las expectativas de éxito son pocas o no muy alentadoras y así lo dicen las estadísticas.

Pues los bancos cuentan con un índice que se basa en el número de créditos solicitados versus el número de créditos negados y este indicador en líneas generales es aceptable.

¿Cuáles son las razones por las que niegan un crédito?

Pero ¿qué pasa con el grupo de personas que no le prestan el dinero o le aprueban el crédito? ¿Cuáles son las razones por las que niegan un crédito?¿A qué se debe esto? Sencillo, a continuación se presenta las cinco razones más comunes porqué lo cual esto sucede:

1. No pagas a tiempo tus tarjetas de crédito

Para comenzar, tienes que saber que está es una de las principales razones por las que niegan un crédito. Pues, las tarjetas de crédito son el mecanismo de financiación más común o conocido por la mayoría de las personas.

Los bancos emplean este instrumento para otorgar a sus clientes un límite de dinero en modo de préstamo. Y muchas veces sin haberlo solicitado, lo cual solo ocurre cuando las personas seleccionadas no solo ostentan. Sino que tienen realmente un perfil financiero solvente y estable económicamente hablando.

Es decir, cuentan con movimientos o ingresos de dinero en sus haberes de manera permanente en un periodo de tiempo determinado. Y los mismos suelen ser mayores a los montos reflejados en la columna de gastos. Es decir, tienen la posibilidad de asumir un endeudamiento a corto o mediano plazo.

En resumen, esto le hace pensar a los analistas del banco de que se trata de un ciudadano capaz de asumir los compromisos de pago. Los cuales son derivados de los consumos realizados, intereses y comisiones bancarias asociadas gracias al préstamo otorgado vía tarjeta de crédito.

¿Qué ocurre si no pago a tiempo? Es una de las razones por las que niegan un crédito?

¡Afirmativo!El no pagar a tiempo los consumos realizados con tus tarjetas de crédito te resta confianza y credibilidad ante los bancos, entre otros factores negativos. Es decir, poco a poco vas construyendo un historial crediticio negativo el cual no se borra nunca. Si esto te ocurre, pueden ser una de las razones por las que niegan un crédito.

Y el estatus de insolvente se puede convertir en efecto “bola de nieve” de donde difícilmente saldrás airoso. Lo cual ocurre cuando ya estás ahorcado con los intereses y no logras terminar de pagar el monto de dinero otorgado en carácter de préstamo.

Por tanto, asegúrate de contar con un estatus de solvente en tus tarjetas de crédito por un periodo de tiempo prolongado y no de morosidad. Y mucho más si en un futuro tienes previsto solicitar un crédito o préstamo de dinero ante una entidad bancaria o cualquier institución de financiación de dinero.

Visto que él no pagar las tarjetas de crédito a tiempo representa una de las principales razones por las que niegan un crédito. Y estas siguen siendo una de las principales cartas de presentación que traduce cuán correcto y coherente eres en el manejo de tu vida financiera.

Por otro lado, el tener muchas tarjetas de crédito aunque no lo creas, en oportunidades no es tan beneficioso y afecta negativamente tu score o puntaje crediticio. Así que, evaluar de manera sensata el número de tarjetas de crédito solicitadas puede representar en un futuro el rechazo o aceptación de un crédito.

Así como también, el solicitar tarjetas de crédito de manera recurrente o en periodos menores a seis meses no es recomendable. Pues los analistas bancarios pueden interpretar que ya tienes varias deudas . Así que esta es otras de las razones por las que niegan un crédito.

2. Tu capacidad de pago es nula o escasa

Esto puede sonar algo extraño, pero aunque no lo creas todas y cada una de las transacciones monetarias que realizamos a lo largo de nuestra vida están registradas.

¿Puede ser esta una de las razones por las que niegan un crédito? Sí, por supuesto debido a que las mismas no son desechadas. Todo lo contrario, permanecen asociadas por muchos años a nuestro número de documento de identidad que es único e intransferible.

Y, como todas las entidades bancarias están de cierta manera interconectadas entre sí y consultan bases de datos centralizadas que almacenan esta información y otros datos adicionales. Es totalmente factible que los bancos a los cuales acudes para solicitar préstamos estén al tanto en todo momento de cuál es nuestra capacidad de pago.

Es decir, ellos tienen la respuesta en todo momento a ¿cuál es la máxima capacidad que tiene un particular o empresa en asumir una deuda? Claro está, sin que esto afecte negativamente tu estabilidad en lo económico y por ende en lo personal. Y a la par puedas seguir realizando tus gastos fijos (rentas por alquiler, pago de internet, colegio, etc.) y gastos variables.

Por tanto, si el monto que estás solicitando en calidad de préstamo excede tu capacidad de pago o de crédito. Lo más lógico y razonable que ocurra es que dicha solicitud sea rechazada.

Pues no cuentas con el flujo o liquidez de dinero constante que evite poner en peligro tus finanzas en caso de que se te otorgue el crédito. Y aunque parezca contradictorio, el banco busca proteger su patrimonio y al mismo tiempo el tuyo.

¡Así que no intentes engañarlos!

Todo lo contrario no sumes más razones, focaliza tus esfuerzos para que tu capacidad de pago tribute a tu favor. Y esto lo logras si tus ingresos son periódicamente constantes y/o estables y al mismo tiempo superan en más de un 40% (aproximadamente) tus gastos.

Este punto es clave y representa uno de los principales factores en la toma de decisión para aprobar o rechazar créditos bancarios.

3. ¿Te encuentras sin empleo? Una de las principales razones por las que niegan un crédito

Aquí llegamos a un punto algo complicado, pues es otras de las razones por las que niegan un crédito. Pero, hay dos preguntas que deben hacerse. En primer lugar, ¿No tienes un empleo fijo? Puede ser que hagas actividades que te generen dinero de forma informal. O quizás entres en el otro grupo: ¿No tienes empleo? Es decir, ¿No tienes entrada de dinero por ningún lado?

El estar desempleado se traduce en inestabilidad económica para los bancos. Pues siempre se caracterizan rigurosamente por prestar dinero a personas que aseguren y demuestren solvencia económica.

Así que, para la banca tradicional indistintamente si posees activos a tu nombre como carros, casas, obras de arte o tienen ahorros en criptomonedas por ejemplo. El estar desempleado forma parte de las razones por qué niegan un crédito. Estas instituciones rechazan solicitudes de crédito a diario por este motivo.

¿Qué ocurre si mi empleo no es fijo?

Ahora bien, perfectamente puedes estar obteniendo ingresos de manera lícita tras el ejercicio de un oficio como mecánico automotriz. O como profesional prestando asesorías a distancia y por cuales devengas honorarios profesionales.

Sin embargo, en estos casos debes de buscar demostrar de manera formal que gozas de un estatus de empleado fijo y no parcial. De manera que los analistas crediticios al analizar tu expediente interpreten que pese a no pertenecer a un a nomina fija no te encuentras desempleado.

Y de esta forma no rechazaran tu solicitud de crédito, sino más bien que pueda que entres en un estatus de pre-aprobación. A la par que demuestras que tus ingresos son producto de un trabajo formal y no recurrente.

Para ello las personas solicitantes suelen presentar certificaciones de ingresos avaladas o selladas por un contador debidamente colegiado.

Así que, si en tal caso ejerces un trabajo como estilista o delivery (repartidor de bienes y/o servicios) existen mecanismos para que no rechacen tu solicitud de crédito. Pues disciplinadamente deposita tus ingresos mensuales en una cuenta bancaria de la cual seas titular.

Concluyo entonces, que demostrar una estabilidad laboral es primordial para que los bancos accedan o consideren la posibilidad de financiar la compra de tu carro. O pago de matrícula universitaria, entre otros proyectos que ameritan de un financiamiento externo.

Visto que las personas desempleadas no son elegibles en la mayoría de los casos para optar por un crédito bancario. Y está se ha convertido en unas de las razones por las que niegan un crédito más demandadas. Debido a que estas tienen ausencia de ingresos fijos y está plenamente demostrado que no serán capaces de honrar ningún compromiso de pago.

4. ¿Has pertenecido a una lista de morosidad?

Los bancos bajo ninguna circunstancia prestarán dinero para darlo por perdido. Pues su negocio se basa en una especie de ganar-ganar. Es decir, estas instituciones son capaces de financiar varios de tus proyectos. Pero en contrapartida ellos cobran además del capital intereses mensuales y anuales derivados del préstamo de dinero otorgado.

Es por ello que ¿Si eres de las personas que no fueron capaces en su momento o en determinadas oportunidades de pagar en un 100% el o los créditos otorgados? Tienes en tu manos una de las razones por las que niegan un crédito, y son implacables al rechazarte.

Si es tu caso, sin duda alguna pasas a formar parte de una especie de base de datos donde se almacena información personal de las personas morosas. Y lo crucial del caso es que a este banco de información tienen acceso de manera permanente todas las entidades bancarias y otras instituciones.

Por tal razón el hecho de pertenecer en un pasado lejano o remoto, por poco o mucho tiempo a una lista de morosidad es una condición negativa. Por no decir desfavorable de manera prolongada para acceder a un crédito bancario.

Ya que esta es una de las principales razones por las que niegan un crédito son rechazadas. Y a pesar de que en la actualidad las instituciones bancarias han diseñado una especie de acuerdo para comprar las deudas de las personas en morosidad. Esto no garantiza que tu historial de morosidad se elimine o desaparezca.

De manera tal, que el evitar a toda costa el contar con un historial financiero negativo por morosidad es sinónimo de inteligencia financiera. Pues los bancos son extremadamente rigurosos para conceder nuevamente créditos a personas con estatus de insolventes.

5. ¿Has tenido problemas legales con la justicia?

Una de las razones por las que niegan un crédito a las personas o empresas se basa en un tema moral o ético.

Es decir, el contar con un expediente legal o judicial entorpece enormemente la aprobación de un crédito bancario. Ello indistintamente si el solicitante es un particular o es una figura jurídica como por ejemplo una empresa.

Errar es de humano, y aunque no se tu relación actual con la justicia te puede dar cierta esperanza. En estos casos las cartas de recomendación y/o referencias personales suelen mitigar o desvanecer porcentualmente las expectativas negativas.

Así que, puede que no tengas deudas y que mantengas al día todos los servicios y cuentes con la posibilidad de pagar el préstamo solicitado. La realidad de algunas empresas o de entidades bancarias es bastante rigurosa, no todas pero si la mayoría. Y

Es decir, gozar o no de una buena reputación impacta directamente en la aprobación o rechazo de una solicitud de crédito bancario. Y forma parte de las principales verificaciones que realizan algunas entidades bancarias. Pues, estas instituciones no solo cuidan el retorno seguro del dinero prestado junto con las ganancias derivadas de dicha operación.

Sino que además se esfuerzan por mantener una imagen intachable y transparente, lo cual les otorga credibilidad y confianza. Razón por la cual no suelen aprobar préstamos bancarios o establecer relaciones con personas que tienen calificaciones negativas o expedientes abiertos con la justicia.

¡Estamos listos! Ya tienes 5 razones por las que niegan un crédito. Ahora, te toca a tí ir descartando los posibles errores. Al hacerlo te darás de cuenta como puedes lograr un verdadero cambio. Suerte, al solicitar otro crédito.

Te recomiendo leer: ¿por qué la mayoría de personas terminan endeudadas?

Aluna Duque

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