Compra de cartera: Cómo y cuándo hacerla

Si estás inmerso en una deuda y no sabes cómo salir te tengo una posible solución. He preparado una guía para que mejores tu estado crediticio. Se trata de la compra de cartera: cómo y cuándo hacerlas, es una de las mejores opciones que traemos para ti. Y que aparte, te hará salir de las deudas en menos tiempo de lo que esperabas.

Antes de iniciar voy ha hablarte de qué es una compra de cartera. Esto es simplemente una estrategia donde se involucra a una entidad bancaria que compra tu deuda, y le paga el monto adeudado al otro banco. Algo así, como si vendieras tu deuda y tengas una nueva oportunidad de planificarte para poder pagar “la nueva deuda”.

¿Por qué los bancos hacen esto? Simple, una de las principales razones porque existe la compra de cartera es para captar nuevos clientes. Al saldar las deudas, crean una alianza estratégica. Pagan la cantidad que te atormenta y comienza un un nuevo contrato, está vez pueden ofrecerte menos intereses o uno meses más para que pagues.

Una aclaratoria ¡Muy importante! Ya que muchas personas piensan que al vender la deuda se liberan de ella. Pues, no es así. Lo que ocurre es que comienza una relación, donde se fijan algunos parámetros y sí por qué sí debes cancelar. De lo contrario, otra empresa puede asumir la cobranza y el banco tiene la facultad de decidir enviar a un departamento legal. Y créeme no querrás eso.

¿Cuándo es el mejor momento para solicitar la compra de cartera?

No todas las deudas debes incluirlas en la solicitud para la compra de cartera. Hay muchas maneras para determinar si en efecto, necesitas este importante producto financiero. Ahora bien, no hace falta contratar los servicios de un contador, simplemente coloca sobre la mesa tus deudas y tus ingresos mensuales.

Si tus cálculos reflejan que estás utilizando entre el 30% y el 50% de tus ingresos mensuales para saldar deudas, es el momento indicado para buscar la forma de bajar ese porcentaje. Los mecanismos pueden ser variados, pero si encuentras una oferta atractiva en un banco no hay porqué descartarla.

Ahora, ya has tomado la decisión de adquirir la compra de cartera. El siguiente paso es ubicar la mejor opción. Aquí deber ser objetivo al 100% ¡No te aceleres! Tómate tu tiempo para poder ver con claridad, todas las ofertas y cuál será el banco indicado. Para ello debes tener en cuenta ciertos criterios, entre ellos se destacan:

• Nunca pases por alto que una tasa de interés, equivale a un plazo más largo. ¡Cuidado! En un futuro, al terminar de pagar te darás de cuenta que has pagado más de lo que debías. Sin embargo, si te quedas con el banco que menor interés te brinde y negociar los plazos ¡Felicitaciones has llegado al lugar correcto!
• Si encuentras un banco que te dé confianza, intenta ver si pueden hacer una planificación del número de cuotas. Por lo general, te dan 6, 12, 24 y 36 meses, pero prueba a ver si pueden ser más flexibles. Puede ser que tengas un plan personal de 8 o 14 meses, manifiesta tu propuesta y espera la respuesta.

Cada banco tiene sus políticas internas, algunos soportes de las obligaciones y otros simplemente evalúan los ingresos mensuales.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de hacer una compra de cartera?

La compra de cartera puede parecer una solución mágica. Sin embargo, tienes que estar completamente seguro que quieres adquirirla. Ya que, se trata de trasladar una deuda a otro banco. Por supuesto, esto trae consigo decenas de trámites.

Al mismo tiempo el banco revisa tu historial crediticio, para determinar cuántas veces has optado por esta opción o si es la primera vez. En este punto, el proceso de revisión suele ser relativamente corto. Mientras revisan la documentación, los certificados y todo lo necesario, pueden pasar unos o días o quizás un par de semanas.

Ahora bien, supongamos que ya te han aprobado la compra de cartera. Aunque no lo creas, se te presenta otro dilema. Y es que al banco asumir la deuda con el primer banco, tus tarjetas y opciones de solicitar quedan nuevos créditos quedan en blanco. Es decir, con créditos disponibles puedes comenzar a gastar y endeudarte.

Si aún sigues contando con la compra de cartera como opción, entonces debes asumir la responsabilidad. Mi recomendación, es dejarlas a un lado y usarlas únicamente en un caso de extrema emergencia, al menos hasta que termines de pagar tu nuevo financiamiento.

Ahora bien, tú mismo conoces la forma en que manejas tus finanzas. ¡Detente un momento y piensa! ¿Eres capaz de aguantar la tentación de utilizar las viejas tarjetas de crédito? ¿Tienes el control para no seguir gastando? Si ambas respuestas fueron negativas o dudaste de ti mismo ¡Te tengo la solución! Cuando el banco efectúe la compra de cartera, anula y/o elimina esas tarjetas de crédito.

Y por último, considera que sólo puedes hacer una compra de cartera para tarjetas de crédito, créditos de consumo o libre inversión, libranzas y créditos rotativos, hipotecarios o de vehículos. Si tienes otro tipo de deudas es mejor evaluarlas.

Beneficios de la compra de cartera

Si bien es cierto que la compra de cartera tiene ciertos riesgos, también es una realidad que tiene muchos beneficios. Entre los que se destacan:

1. La compra de cartera es un solución rápida y efectiva para manejar una deuda.
2. Brinda tranquilidad y te permite acceder a tasas de interés más bajas. Muchas veces el monto mensual se reduce y te dan más tiempo para pagar.
3. Obviamente, tus finanzas van a mejorar de forma notable. Ya que alivias un poco la carga mensual y te da la oportunidad de ir saldando la deuda. Además, te permite administrarte y/o recuperarte en cuanto a la administración.
4. Si consolidas una deuda en un nuevo banco, te ayuda a fortalecer las relaciones con esa entidad. Y te da la oportunidad de conocer nuevos productos financieros.
5. Puedes establecer montos de cuotas fijas y planificar la cantidad de meses, dependiendo de la deuda.
6. Te da la oportunidad de saldar el 100% de la deuda. Muchas veces, esto es perfecto sobre todo cuando tenias decenas de avisos de cobro.

Todo esto suena genial, desde el punto de vista de las ventajas. Sin embargo, hay un par de inconvenientes que puede tener este tipo de financiamiento. Y es que, si tu no tienes la responsabilidad de asumir esta nueva deuda y no te controlas ¡Te endeudarás el doble!

Otro inconveniente, es que no puedes usar la compra de cartera varias veces. Debido a que pierdes credibilidad y tu historial crediticio quedará marcado de por vida.

¿Cómo solicitarla? ¿Cómo funciona la compra de cartera?

Solicitar la compra de cartera no es lo mismo en todos las entidades financieras. Por ejemplo, en Colombia se sigue una línea de documentos que hay que consignar en la mayoría de los bancos. Documentos más o menos documentos, todo depende de cada caso.

Es importante recalcar, que no solo los bancos tienen compra de cartera, también estos servicios los prestan algunas cooperativas, los fondos de empleados y la caja de compensación familiar.

Por lo general, el proceso es algo así:

• Elige el lugar donde quieres vender tu deuda.
• Acércate a la sucursal y has todo la negociación de forma presencial. Muchos bancos tienen opciones en línea que son efectivas. Sin embargo, si vas a la agencia y hablas con un ejecutivo de ventas puedes hacer todas las preguntas que quieras.
• Verifica la tasa de interés y llega a un acuerdo con los plazos que te ofrecen.
• Consigna la documentación que el banco te ha solicitado. Y no olvides, anotar el monto que debes cancelar mensual y la fecha límite de pago.
• Una vez sigas todos los requerimientos del banco, pregunta en cuánto tiempo será aprobada.

Supongamos, que fue aprobada. El ejecutivo te dirá cuál va a ser el procedimiento. Por lo general, los bancos se arreglan entre sí con el pago de la deuda, no obstante en algunas entidades financieras prefieren darte un cheque y que tú mismo vayas a la oficina del banco anterior.

En este punto ¡Ya has saldado tu deuda anterior! Ahora a ponerle empeño para ir cancelando todas las cuotas con tu nuevo banco. Esta es una nueva oportunidad, no la desperdicies ni te enrolles más de lo normal. Aprovecha que encontraste un banco con intereses más bajos y cumple con las fechas de pago.

Recomendaciones adicionales

Aunque ya lo he mencionado anteriormente, vuelvo y repito que debes estar atento y usar la compra de cartera, sólo cuando sea completamente necesario. Te voy a dejar algunas recomendaciones adicionales para que vayas bien de seguro de tu decisión. Aquí va:

1. Usa la compra de cartera, cuando tu presupuesto mensual se va en pagar y pagar.
2. No olvides tener al menos la información de 5 o 6 entidades bancarias, y de allí elige la que más se adapte a tus necesidades.
3. No desestimes las tasas de interés, los plazos para pagar y las formas de pago. Tienes que buscar un equilibrio en esos tres puntos. Mucha veces se encuentran excelentes intereses pero no tan buenos plazos; y viceversa.
4. Si tienes una deuda y pagar altos intereses es mejor emigrar a otro banco.
5. No olvides que esta solución no te quitará la deuda, sino que es una estrategía para darte más tiempo y facilidad de pagar.
6. Una compra de cartera te traerá una tranquilidad efímera, dado que no debes bajar la guardia e ir cumpliendo con el pago de las cuotas.
7. Intenta en la medida de posible de ir abonando a la deuda un par de cuotas extras. Si te llega, una cantidad inesperada, no te olvides de pagar por adelantado.
8. Cancela antes de la fecha límite. Evita ser sancionado.
9. Elimina, anula y descarta la idea de seguir adquiriendo deudas, al menos mientras salgas de este paquete.

Plan para pagar deudas de tarjetas de crédito

Definitivamente no quieres usar la opción de la compra de cartera, no te preocupes hay otros caminos para poder pagar tu deuda. Obvio, que no va hacer tan rápido ni vas a poder cancelar el 100% de la deuda pero pueden ser de mucha ayuda.

Si me preguntas a mí, me iría con la compra de cartera con la debida precaución y asumiendo una posición responsable para retomar el control de mis ingresos. Pero, cada cabeza es un mundo y no todos los casos son iguales.

Independientemente de que lo elijas, considera que otras acciones pueden llevar meses o incluso años. La clave es evitar hacer nuevos cargos y trabajar para encontrar dinero extra para pagar la deuda más rápido. Sigue este plan alternativo:

• Clasifica tus deudas según la tasa de interés: toma el balance general y, en una hoja de papel separada, clasifica todas tus deudas según la tasa de interés que estás pagando, comenzando por la más alta.
• Asigna la mayor cantidad posible al pago de la deuda: Tu viendo tu hojas decide cuánto puedes abonar cada mes.
• Ataca la tarjeta con el interés más alto: Paga el saldo mínimo de todas las deudas, excepto la de mayor rango en la lista. La tarjeta con la clasificación más alta debe recibir todo el capital que puedes permitirte desprender hasta que se haya liquidado por completo.
• Anula las deudas, ve poco a poco: Comienza a tachar a medida que vayas saldando deudas. Es un ejercicio muy gratificante. No es necesario cancelar las tarjetas, solo engavétalas y paga el mínimo e intenta no usarlas.

Te recomiendo leer: Cómo eliminar la deuda de tus tarjetas de crédito.

¡Sigue mis consejos!

De esta manera, vas lento pero seguro. Esto como te comenté es una alternativa, pero hay soluciones más rápidas. Mi intención es darte soluciones, por ello te he dejado este plan junto con todo lo relacionado con la adquisición de la compra de cartera. ¡Insisto! Lo mejor es controlar los gastos así evitarás las preocupaciones que conlleva una deuda.

Aluna Duque

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