Como debes saber una tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda, pero también se puede convertir en una gran enemiga de las finanzas si no sabes cómo utilizarla. En este post aprenderás algunos tips sobre cómo eliminar la deuda de tus tarjetas de crédito.
¿Tienes muchas deudas y no sabes cómo eliminarlas? Por lo general, muchos usuarios se enfocan en gastar y hacen caso omiso de las modalidades de pago que han aceptado. Así que cuando menos te lo esperas, adquieres una deuda casi imposible de pagar.
Cuando observas el monto que debes pagar te parecerá que transitas por un largo camino, pero ¡tranquilo! Vale la pena transitarlo. Tu recompensa será estar libre de deudas.
Ventajas y desventajas de contar con una tarjeta de crédito
Con las tarjetas de crédito puedes comprar productos sin tener dinero en tus cuentas bancarias. Estos productos son financiados por las entidades financieras que te proporcionan la tarjeta. Poseer una o varias de ellas tiene sus ventajas y desventajas. Estas son algunas de ellas.
Ventajas
La mayoría de ellas cuenta con un seguro adicional Al recibir una tarjeta de crédito, por lo general, incluyen distintos tipos de seguros, esto va a depender de la entidad financiera que emita la tarjeta. Los más comunes son: seguro en el caso de extravío, robo o fraude, de viaje. Estos suelen cubrir equipaje, algún inconveniente en el viaje y médico, además incluye seguro de protección.
Para que tengas más información al respecto, es importante que lo verifiques directamente con la entidad financiera que emite la tarjeta de crédito.
Crea un historial crediticio
Uno de los principales requisitos cuando vas a solicitar un préstamo es tener un historial financiero que indique que eres buen pagador. De esta manera el banco puede tener la garantía de que puedes cumplir con el pago.
Al tener una tarjeta de crédito, comienzas a formar tu historial. Cuando la utilizas y vas realizando los pagos correspondientes, te involucras en este proceso financiero. Esta es la forma de demostrar que eres una persona de buenas costumbres, capaz de cancelar al día tus deudas.
Compras y pagas en cuotas
Esta es la razón fundamental por lo que las personas adquieren una tarjeta de crédito. Ya que te dan la oportunidad de comprar un producto sin tener dinero en tu cuenta bancaria. O si deseas adquirirlo puedes pagarlo por parte, teniendo en cuenta el incremento del interés mensual.
¡Cuidado! Si acumulas muchas compras te puede llevar a un alto grado de endeudamiento con la entidad financiera.
Las tarjetas de crédito son indudablemente un excelente recurso en medio de una emergencia. Es bueno contar con un respaldo extra, para situaciones inesperadas. Al mismo tiempo puedes utilizarlas en el caso de que no cuentes con efectivo, no tengas el monto total a pagar o quieras darte cierto lujo.
Te ofrecen beneficios
Algunas tarjetas te ofrecen acceso a salas VIP en aeropuertos, descuentos y un sistema de puntos. Estos sistemas, son puntos que se van acumulando cada vez que utilices tu tarjeta de crédito; con el tiempo podrás canjear estos puntos por productos.
Desventajas
- Puedes realizar compras innecesarias. No olvides que a pesar de que es un dinero del que puedes disponer cuando lo desees, debes pagarlo al igual que los intereses.
- Algunas tasas son muy altas. Siempre debes estar pendiente de la tasa de interés de tu tarjeta de crédito. Esta juega un papel importante en las compras que puedes realizar en cuotas. Algunas tasas pueden alcanzar hasta el 80% anual, así que si compras un producto hoy y decides pagarlo en un año, vas a pagar casi el doble del valor del producto.
- Si olvidas pagar tu tarjeta de crédito, te cobran intereses moratorios. Al olvidar las fechas de pago, tendrás que pagar intereses por la demora del pago. Estos intereses suelen ser altos. Por lo que te recomendamos pagar a tiempo las cuotas mensuales.
¿Cómo eliminar la deuda de tus tarjetas de crédito?
Ya sabes cuáles son los pro y los contras de tener una tarjeta de crédito y la responsabilidad que obtienes al tener una de ellas. Ahora queremos mostrarte ¿Cómo eliminar la deuda de tus tarjetas de crédito? Para ello debes considerar los siguientes aspectos.
Consolida el monto total de tus tarjetas como si fueran una
Cuando realizas los pagos de tu tarjeta al día, puedes ser un buen candidato para una tarjeta sin costo de interés o intereses bajos y si la tarjeta es de la misma entidad financiera, puedes solicitar una transferencia del balance de tus cuentas a la tarjeta. De esta forma, puedes realizar un pago único al mes y la cantidad podría ser menor a la que deberías pagar por separado.
Es importante que averigües en la entidad financiera si tienes que pagar un cargo adicional por transferir tus cuentas a la tarjeta y no olvides por ningún motivo realizar los pagos correspondientes, ya que si te atrasas, debes pagar intereses moratorios.
Por otra parte, puedes utilizar calculadoras financieras para que puedas determinar cuáles son las cuotas que debes pagar para liquidar la deuda, en un determinado número de meses. Puedes solicitar un préstamo a una entidad bancaria o unión de crédito para pagar la deuda.
Las entidades bancarias y las uniones de crédito, te ofrecen préstamos que te permiten pagar la totalidad de la deuda de las tarjetas de crédito y la reemplaces con un solo préstamo, pero con intereses más bajos.
Para que estés seguro de que esta es la mejor alternativa, es necesario que sumes todos los pagos mensuales que se deben realizar, incluyendo los intereses y compara con el total del préstamo solicitado. Tienes que tener mucho cuidado con aquellas ofertas donde te ofrecen un bajo interés que solo apliquen por un determinado tiempo.
Con estas opciones es necesario no utilizar tus tarjetas por un tiempo, ya que si la llegaras a utilizar, te puede crear un inconveniente mayor. Recuerda que debes pagar el préstamo y sumar cuotas a la tarjeta de crédito.
Busca la ayuda de una consejería de créditos
Antes de tomar cualquier decisión acerca de cuál es la mejor alternativa para eliminar la deuda de tu tarjeta crédito, puedes consultar con una agencia que te pueda aconsejar acerca de los créditos.
Existen consejerías de crédito sin fines de lucro. Dichas agencias cumplen con los requisitos que te protegen como consumidor, te pueden enseñar cómo trazarte un presupuesto, a manejar tus deudas y los ahorros.
Debes tener cuidado con aquellas agencias que te ofrecen un plan de manejo de deudas, sin averiguar tu situación económica actual.
Consejos para reducir y eliminar la deuda de tus tarjeta de créditos
- Incrementa tus ingresos. Puede que tengas estrategias para poder reducir la deuda en tus tarjetas de crédito, que pueden funcionar sin tener la necesidad de un ingreso extra de dinero. Pero te aseguro que la deuda puede disminuir considerablemente si le agregas fondos adicionales.
- Incorpora un poco de ahorros a tu presupuesto. Una de las principales causas por las que utilizas la tarjeta de crédito, son los gastos inesperados. Para que no acumules deudas en tus tarjetas de crédito, intenta incorporar un poco de tus ahorros para poder completar el dinero que necesitas.
- Busca soluciones óptimas y evita aquellas que pongan en riesgo tu posición financiera. Cuando busques una solución para llevar a cabo un plan de reducción de deudas, evita las alternativas que puedan aumentar tu riesgo financiero, como por ejemplo los préstamos hipotecarios o los que puedan dañar tu crédito.
- ¡No utilices las tarjetas de crédito! Si utilizas nuevamente la tarjeta de crédito y obtengas nuevas deudas en tus tarjetas de crédito, dañaras por completo el plan para reducir el saldo, esto significa que se atrasará. Haz lo posible por evitar nuevos cargos hasta lograr la liquidación total del saldo.
¿Qué sucede si no puedes eliminar la deuda en tus tarjeta de crédito a tiempo?
Aunque no lo creas, el no pagar y acumular deuda en tus tarjetas de crédito a tiempo, puede traerte algunas consecuencias que pueden impedir que obtengas préstamos. O tras tarjetas de crédito, entre otras. Estas son algunas de las consecuencias que puedes tener al no pagar tu tarjeta de crédito o atrasarte en las cuotas mensuales.
Tu historial crediticio se verá afectado
Este es el principal motivo por lo que no te debes acumular la deudas en tus tarjetas de crédito o dejar de pagarla. Todos tus pagos y retrasos se registran, este registro puede durar hasta 6 años, todo va a depender del dinero que debas.
Tienes que estar consciente de que el historial crediticio es tu carta de presentación ante posibles solicitudes de créditos y hasta para solicitudes de empleo en algunos países.
Tendrás que enfrentar la deuda con la entidad financiera
No importa si lo que has gastado es poco o mucho. Cuando decides dejar de pagar tu tarjeta de crédito o te retrasas en el pago, dicha deuda incrementará.
Esto se debe a los intereses, sumado a los cargos moratorios. Al transcurrir el tiempo, esta deuda se convertirá en un problema, debido a que no tendrás cómo pagarla, pero tendrás que hacerlo.
Olvídate de solicitar un crédito
Cuando dejas de pagar tus tarjetas de crédito, se cierran todas las posibilidades para que puedas obtener un préstamo, comprar una casa, emprender un negocio, comprar un automóvil, entre otros. En el caso de que te permitan obtenerlo, la tasa de interés sería muy alta.
Puedes autorizar el pago de tu tarjeta vía nómina o cuenta bancaria
Para que no tengas problemas en el pago de las mensualidades y puedes saldar la deuda en tus tarjetas de crédito, puedes autorizar el cobro de la mensualidad desde la nómina o desde alguna cuenta que tengas en la misma entidad financiera.
Este procedimiento es legal, solo debes firmar la autorización al momento de firmar el contrato.
La capacidad de respuesta ante una emergencia se verá afectada
Las emergencias no avisan, en cualquier momento se puede presentar una emergencia donde se requiera realizar un gasto que no puedas pagar de inmediato con tus ingresos o ahorros. Lo ideal es que con los ahorros y el uso de la tarjeta de crédito, puedas cubrirlo. Si no pagas tu tarjeta de crédito, no podrás utilizarla.
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En última instancia, los despacho de cobranza se verán obligados a cumplir su tarea
Si piensas que llegar hasta el departamento de cobranzas no te afectará en nada, estás totalmente equivocado. Ellos juegan un papel muy importante en las entidades financieras, pues se encargan de recuperar el dinero prestado, este procedimiento lo realizan de la siguiente manera:
- Si no saldas la deuda en tus tarjetas de crédito, al transcurrir 30 días después de verificar que no has realizado ningún pago. Alguno de sus ejecutivos te realizará una llamada, para saber cuál es el motivo que te ha impedido pagar. Al mismo tiempo te invita a realizar el pago.
- Transcurrido 60 días, los ejecutivos recurren a ponerse en contacto con las personas a las que has colocado en tus referencias. De esta manera, generan presión para que realices el pago correspondiente a la fecha.
- A los 90 días, la deuda queda en manos de la agencia de cobranza, estos se encargarán de llamarte todos los días, en cualquier horario para que realices el pago, no importa si es fin de semana, de igual manera te llamarán.
- Luego de pasado los 120 días, venderán tu deuda a un despacho de cobranza, de aquí en adelante ellos serán tus acreedores. Por lo que su forma de cobro ya no va a ser muy amistosa, en algunos casos suelen utilizar palabras ofensivas y hasta pueden llegar a amenazarte para que realices el pago.
Para evitar molestias, es mejor que pagues al día tu deuda y no acumules la deuda en tus tarjetas de crédito para que puedas disfrutar de todos los beneficios que te ofrecen. Ya conoces un poco más sobre las deudas de tus tarjetas de crédito, pero tranquilo, con los consejos aportados en el post, puedes llegar a eliminar la deuda de tu tarjeta de crédito sin llegar a mayores consecuencias.
Aluna Duque
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