Consejos para controlar el endeudamiento

Endeudarse resulta muy sencillo. Si nunca te han enseñado sobre finanzas y el buen manejo del dinero, es muy probable que habitualmente lo hagas. Quizá todos en algún momento hayamos incurrido en la solicitud de un crédito; sin embargo, el uso que se le da al capital adquirido, es el que marca la diferencia entre aquellos que se han educado financieramente y aquellos que no. Pero nada de esto es tu culpa y, si no habías encontrado ayuda antes, aquí la encontrarás. Hoy voy a enumerarte algunos consejos para controlar el endeudamiento que van a ser de mucha ayuda para ti.

Primero libera toda la culpa que puedes estar sintiendo en este momento. No eres el primero que se endeuda, ni serás el último. Todos cometemos errores y lo importante es que hayas decidido repararlos. Sabes que estás en medio de la crisis cuando tus ingresos mensuales empiezan a ser menores que tus egresos. Lastimosamente hay que llegar a puntos de quiebre máximos para visualizar nuestras equivocaciones. Los más grandes empresarios se han visto también en aprietos financieros. Incluso son estas etapas difíciles las que más enseñanzas le han dejado a los miles de emprendedores que existen en el mundo. Así que, ¡Ánimo, no te des por vencido! 

Entonces ¿Cuáles son estos consejos para controlar el endeudamiento?

El primer paso para salir del lío económico por el que estás atravesando es: detectar y aceptar tus fallas. Debes ser sincero contigo mismo y dejar de cubrir tus errores. Acepta si hiciste una mala estrategia, si guiaste mal a tu equipo de trabajo, si hubo una mala elección de proveedores. El orgullo y el ego son los dos enemigos principales de la ruina. Si no estás dispuesto a hacer los cambios necesarios, seguirás dando vueltas en el mismo círculo y los resultados que necesitas nunca llegarán.

1. Edúcate financieramente

Actualmente, consultar sobre todos los temas de nuestro interés es realmente muy sencillo. Solo basta con teclear en nuestros navegadores aquello de lo que queremos obtener información y, se desplegarán muchísimas opciones: libros, audiolibros, videos, blogs y demás. La educación financiera es una materia que debería existir dentro del pensum académico de todas las escuelas del mundo. Aprender a manejar adecuadamente nuestros ingresos es fundamental para lograr una estabilidad y un estilo de vida digno. La desinformación ha creado mucho del caos y la delincuencia que se vive a diario. La falta de información en los países subdesarrollados ha creado y seguirá creando violencia.

Esa es la gran diferencia que tienen las grandes potencias en cuanto a los demás países. Son prósperos porque les enseñan a sus estudiantes a crear empresa y a invertir. Saber hacer negocios y manejar los recursos, son temas que sus alumnos manejan a la perfección; sin embargo, es cierto que las nuevas generaciones están inculcando el cambio. Pero todo esto es gracias a la era digital, al permitirles tener la información a la mano; sin embargo, no importa la edad que tengas, siempre será un buen momento para aprender algo nuevo.  

Por lo tanto…

Educarse es el paso más importante. Si has caído en un punto de quiebre, es porque hay muchos temas económicos que ignoras. Date a la tarea de aprender nuevas formas de inversión y manejo de tu capital. Puedes asombrarte de la cantidad de negocios que ahora puedes hacer por medio de internet y, la forma tan exponencial en que puedes hacer crecer tus negocios si tienes la información correcta. Incluso los más grandes de la industria han coincidido al decir que ellos jamás han dejado de aprender. Debes de mantenerte abierto a los cambios y sin miedo a ejecutar el plan b, si es necesario.

2. Elabora un presupuesto

Si ya has quedado atrapado en medio de tus deudas, uno de los mejores consejos para controlar el endeudamiento que puedo darte es que elabores un presupuesto. Habla con tus proveedores o las personas con las que tienes un compromiso pendiente, ponlos al tanto de la situación y comprométete a realizar los pagos. Sincerarte con las personas con las que tienes una obligación, te ayudará a afrontar la situación con una energía totalmente distinta. Es peor que sigas sosteniendo un sin fin de mentiras, eso solo logrará causarte más estrés del que ya estás atravesando.

Una vez que ya has afrontado la situación, debes de fijar el porcentaje de tus ingresos que vas a destinar para el pago de tus deudas. Primero debes apartar el dinero para tus necesidades mensuales y, con el resto, empezar a abonar tus obligaciones. Es muy importante que respetes las cifras que fijes para cada compromiso. No empieces a saltarte las reglas, lo único que conseguirás es empeorar la situación. Sé disciplinado y ordenado con este primer paso y, ya verás cómo saldrás prontamente victorioso de la crisis. 

No importa si tienes o no una empresa, la elaboración de un presupuesto mensual es de mucha ayuda. Si sabes cuales son tus ingresos y tus gastos, podrás saber con cuánto dinero cuentas para gastar y, de esta forma, evitarás los excesos a la hora de las compras. Realmente pasa que, cuando no sabemos qué dinero es el que tenemos para gastar, terminamos usando las tarjetas de crédito para cubrir nuestras necesidades más urgentes. 

3. Sé disciplinado con el ahorro

Los grandes líderes financieros siempre han aconsejado guardar el 10% de nuestros ingresos en una cuenta de ahorros. Tener colchones de dinero es muy importante. No sólo te ayudarán a cubrir gastos inesperados, también son parte de tu crecimiento económico en el mediano y largo plazo. Si no ahorras, tendrás que incurrir en pagos mensuales para adquirir cualquier producto o servicio que necesites. Todos los créditos que realices, traen consigo un pago de intereses, terminarás comprando por el doble del precio. Siempre será más satisfactorio comprar lo que necesitas directo de tus ahorros, sin deberle nada a nadie. Lo más importante con el ahorro es que sepas, para qué quieres ahorrar. Para ser exitoso necesitas fijarte metas y ahorrar para irlas alcanzando. Saber para qué necesitas el dinero, te ayudará a mantenerlo intacto. Si no sabes para qué lo estás guardando, lo más seguro es que termines gastandotelo.

El ahorro es un compromiso que debes hacer contigo mismo. Puede que mientras estés atrapado en tu crisis no puedas sacar este porcentaje; sin embargo, una vez hayan concluido tus obligaciones, es necesario que empieces a capitalizarte aún más. Incluso, tus ahorros pueden convertirse en tus gran aliado cuándo las inversiones anden en la cuerda floja. Muchas veces tu endeudamiento puede deberse a la caída de algún proyecto importante y, tus ahorros, pueden ayudarte a salir más rápido de esta situación.

Nota…

Yo comprendo que en medio de tanta innovación a veces es un poco difícil contenerse; sin embargo, es cuestión de aprender a manejar las emociones y, pensar en las consecuencias que pueden traer cada una de las decisiones que estás tomando en tu momento presente. Ya sabes que si no ahorras difícilmente avanzaras y, si gastas más de lo que ganas, la quiebra será tu lugar de llegada. El caos o el éxito  lo creas tú mismo.

4. Reduce el consumo innecesario

Incluso personas con miles de millones en el banco, lo han perdido todo por esta razón. El consumo innecesario es más común de lo que podemos imaginar. Hay que diferenciar entre el consumismo y el consumismo tóxico o excesivo. Hay productos que realmente son de primera necesidad; sin embargo, hay otros lujos que son solamente eso: lujos. Existen infinidad de personas que mensualmente generan ingresos considerables; no obstante, empiezan a gastar en una serie de actividades que no necesitan. Al ver el dinero que tienen disponible, sus emociones van ganando poder sobre ellos. Incurren en préstamos, créditos, pago de clubes y otros gastos que después van a volverlos esclavos de su trabajo. Van a trabajar para pagar su vida costosa hasta llegar al punto en que no pueden sostenerla.

No digo que no podamos darnos los lujos por los que hemos trabajado; sin embargo, es importante que comprendas que esos gastos debes realizarlos siempre y cuando entren dentro del presupuesto que has acordado anteriormente para este tipo de actividades. Aquí vuelve a resonar la importancia de crear un presupuesto y respetarlo. 

Si haces parte de este porcentaje de personas que se han endeudado por mantener un estilo de vida, es momento de que empieces a reducir tus gastos y a darle prioridad a resolver el problema en el que te encuentras. No puede ser que tengas a los bancos detrás de ti, pero no puedas dejar de pagar la cuota del club o de asistir al spa. Corta ya con todo esto y sal de la crisis, para que puedas regresar a tus actividades con tranquilidad.

5. Paga todos tus caprichos con ahorros

Esta es una de las mejores partes de ser disciplinado con tus ahorros, en el momento en el que desees adquirir algo puedes hacerlo. Lo mejor de todo es que no quedarán facturas por pagar. Por eso es uno de los mejores consejos para controlar el endeudamiento. Si pagas de contado, no tendrás que agregar una deuda más a la lista. 

Es normal que queramos obtener las cosas de forma instantánea y nos cueste mucho esperar; sin embargo, la paciencia es una cualidad que debes de tener si quieres alcanzar el éxito. La vida misma se va a encargar de enseñarte que todo tiene un proceso que debes respetar y, cuando tratas de saltarte los pasos, solo vas a estar cubriendo errores una y otra vez, todo por no esperar y hacer las cosas de la forma correcta. El proceso hay que vivirlo de una u otra forma. Tú decides si sigues acelerando y volviendo al mismo sitio una y otra vez o, si vas con calma y construyendo adecuadamente todos tus cimientos. 

6. Da buen uso a tus créditos

Los sistemas de crédito no son del todo negativos, si lo fueran no existirían. Somos nosotros los que le damos mal uso al dinero y más cuando lo vemos en grandes cantidades. Podemos llegar a pensar que este nunca se va a terminar pero ¡Gran error! Un capital mal administrado está destinado a extinguirse. Si realizas un préstamo sin ningún propósito, tu deuda se va a convertir directamente en un pasivo, en un egreso más para la lista.

Dentro de estos consejos para controlar el endeudamiento también están presentes las buenas inversiones. Siempre que incurras en un crédito hazlo para crecer económicamente, para invertir, para generar un activo, para hacer crecer tu capital. Es de la única forma en que los bancos se convertirán en tus aliados, de lo contrario seguirás viéndolos como el enemigo que tú mismo decidiste alimentar.

Además, los bancos debes tratarlos con respeto. Estas entidades pueden rematar tus propiedades o lo que hayas conseguido si fallas con tu obligación. Antes de incurrir en una deuda que no vas a poder costear, pregúntate cuáles son las posibles consecuencias y si estás dispuesto a tomar el riesgo. Si tienes 300 mil disponibles y la cuota del préstamo no baja de 600 mil ¿Crees que tomarlo sea una buena idea? Claro que no, porque simplemente no puedes pagarlo.

7. Busca un guía

Quizá puede parecerte absurdo pero, escuchar a una persona que ya ha superado etapas como la que estás viviendo, puede ser realmente muy útil para ti. Conocer cómo otros han superado sus crisis te ayudará a que enfrentes la tuya con mucha más fuerza. Contar con el apoyo de personas que entienden por lo que estás pasando, te hará sentir comprendido en medio del desastre. Rodéate de aquellos que están buscando tus mismos objetivos y verás como todo empieza a cobrar sentido más rápido. No te aísles, no te sumerjas en tus problemas, todo lo contrario, empieza a actuar para generar el cambio.

Espero que estos 7 consejos para controlar el endeudamiento sean de mucha ayuda para ti. Gracias por visitar mi blog y haber llegado hasta el final de este artículo. Si tienes alguna duda, házmela saber en la caja de comentarios.

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Aluna Duque

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