Emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito puede ser una alternativa válida siempre que sepas cómo hacerlo sin ocasionarte inestabilidad financiera. Hola chicos, este post es sobre los métodos más adecuados para utilizar el crédito de tu tarjeta y emprender de manera efectiva.
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil para algunas ocasiones, pero es importante que aprendas a utilizarlas de una manera estratégica. De lo contrario, pueden ocasionarte muchos dolores de cabeza. Así que sígueme y te contaré cómo iniciar tu emprendimiento sirviéndote de las tarjetas de crédito.
Los primeros pasos, siempre son la base de tu proyecto y están relacionados de manera directa con los resultados que obtendrás. Por este motivo, debes estar atento a dos factores: el primero, se refiere a saber distinguir una buena oportunidad; el otro, a tomar riesgos de forma consciente. Veamos:
Saber distinguir una oportunidad de negocios
Cuando prestas la debida atención a tu entorno, puedes ver una buena oportunidad. Identifica una oportunidad de negocio en la que puedas aventurarte. ¿Qué necesidades puedes satisfacer? ¿Cómo lo harías? Sobre las respuestas, puedes comenzar a desarrollar tu proyecto de emprendimiento.
Esto es imprescindible, pues será el indicador de que existe un mercado abierto para tus planes de negocio. Asegúrate de que tu proyecto tiene bases firmes y comienza a desarrollarlo basándote en las oportunidades reales y sobre todo en la factibilidad de que puedes emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito.
Asumir los riesgos
No puedes lanzarte al vacío, aun cuando determines que existe una buena oportunidad quedan factores por analizar. Primero haz una prueba. Invierte un poco al inicio y así tendrás una noción más real de que puedes contar con un retorno de inversión considerable y por supuesto que tendrás la rentabilidad que esperas.
Analiza tu margen de crédito, la tasa de interés, los proveedores, el tiempo que transcurre entre la inversión y el retorno de tu inversión. Así, puedes determinar cómo son recibidos tus productos o servicios en el mercado, la receptividad de tus clientes y otras opciones disponibles para comercializar o distribuirlos rápidamente.
Piensa en tus estrategias de promoción y ventas. Si los resultados de este primer avance son positivos, es el momento de entra al mercado de forma concreta. Es decir, ya sabes que si es posible emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito. Pero vamos a considerar el uso de esta herramienta de forma inteligente para evitar malas experiencias. Sígueme:
Cómo emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito
Antes de emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito, considera estos aspectos:
La fecha de corte de tu tarjeta:
Las entidades financieras, establecen una fecha de corte, en la cual los consumos y compras que has realizado comienzan a debitarse. Al realizar este resumen, la entidad bancaria fija el monto de la siguiente cuota que deberás pagar.
En esta relación, se incluyen el número de compras, los intereses aplicados, las amortizaciones y el plazo. Debes estar al tanto de tus fechas de corte pues de esto depende que los intereses aumenten, lo que hace más difícil cancelar tus deudas.
La fecha de corte debe darte un espacio de tiempo para que puedas hacer el gasto, vender tus productos u ofrecer tu servicio y si es posible, dar un poco de plazo a tus clientes para que te paguen. Si no puedes cumplir con la fecha de corte, debes pagar los intereses al banco. Esto no es rentable para tu emprendimiento.
En muchos casos, utilizar las tarjetas de crédito puede ser ventajoso pues cobran menos intereses que un préstamo regular. Sin embargo recuerda que puede ser un arma de doble filo. Muchas veces los bancos duplican la tasa de interés para las cuotas en mora.
Cómo puedes ver, no se trata de una opción que debas tomar a la ligera. Para ayudarte a emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito sin afectar la rentabilidad futura de tu emprendimiento en las próximas líneas una serie de recomendaciones muy útiles.
Recomendaciones para emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito
Lleva un registro de todos los pagos que haces con tu tarjeta de crédito:
Si es posible crea tu propio formato de registro. En el colocarás los consumos y compras que realices para tu negocio. De esta forma sabrás cuanto adeudas a la tarjeta y también podrás tener un estimado de cuanto debes pagar en cada cuota. Esta información te ayuda a estar atento a los pagos dentro del plazo límite.
Además debes incluir los gastos personales, de esta forma puedes evitar los excesos y ajustas adecuadamente tus patrones de consumo.
Utiliza una tarjeta de crédito solamente para tu emprendimiento:
Si puedes destinar una tarjeta para el uso exclusivo de las operaciones relacionadas con tu emprendimiento es más fácil que regules los gastos que haces con ella. Si cuentas con varias tarjetas de crédito personales, elige una. Esta debería ser la que represente más ventajas en cuanto a los plazos de la fecha de corte y los intereses. O también la que tenga un tope de crédito más alto.
Este punto es importante para que visualices mejor cómo y cuánto inviertes en tu emprendimiento. Te recomiendo que escojas la tarjeta con la anualidad más baja. Si te es posible, solicita una tarjeta sin anualidad o con un límite de crédito más alto.
Si ya posees varias tarjetas de crédito quizá esta no sea una buena opción por el momento, pero puedes considerarla para más adelante. En todo caso puedes asesorarte en tu entidad bancaria y conocer sobre otras opciones a tu alcance. En cualquier negociación crediticia menos interés se traduce en mayor ganancia.
Establece tus propios plazos de pago:
Puedes planificar tus pagos según tu rentabilidad. Es decir, que planifiques las fechas en las que harás los pagos de cada tarjeta. Amóldate al plan de acción de tu proyecto de negocio. Esto es especialmente importante para los montos altos, es decir para inversiones que consideres altas. Incluye tu planificación dentro de tu presupuesto de gastos.
Procura que los pagos siempre salgan de tus ganancias:
Cuando organices tu plan de pagos considera que deben salir de tus ganancias y no de tu ingreso personal. Si mantienes claros tu balance de ingresos y egresos por cuenta de tu negocio será más fácil asumir nuevas deudas. Trata de que tus plazos de pago estén dentro de los límites de tiempo en los que planeas recibir las ganancias por tus productos o servicios.
Gasta dentro de lo que ganas
No te excedas en los gastos que haces para tu negocio. Por lo tanto, si observas que tu margen de ganancias se queda corto frente a los gastos de inversión, redúcelos. También ten presente que las ganancias no son solamente para tus gastos personales.
Tu negocio necesita que reinviertas de manera fluida (pero no excesiva como te indiqué en el punto anterior). Pon en papel tus gastos fijos y variables. Así tendrás un mejor panorama sobre el dinero que puedes disponer para gastos personales y para reinvertir.
Además piensa que en ocasiones puedes necesitar una inyección de capital adicional para crecer o asumir nuevos retos en tu proyecto. Mi consejo es que además de reinvertir, cuando obtengas ganancias agregadas ahorres un poco cada mes.
Edúcate sobre otras formas de financiación
Si ya lograste emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito, ahora puedes aprender sobre otras formas de financiar tu negocio. Lee y cultiva tus conocimientos financieros. Sobre este punto te recomiendo mi post sobre 5 libros de fianzas personales que debes leer. Te ayudarán a tener una mejor visión sobre el dinero y te ofrecen estrategias valiosas para manejar tus finanzas.
¿Por qué emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito?
Cómo ya te mencioné muchas tarjetas de crédito ofrecen una alternativa de solvencia instantánea más económica que los préstamos comerciales convencionales. Por supuesto, muchos bancos ofrecen préstamos a baja tasa de interés, pero en la realidad no siempre puedes calificar para uno de ellos.
Por esa razón, considerar tu tarjeta de crédito para emprender no es algo descabellado, pues es una alternativa rápida y bastante segura para disponer de capital. Las ventajas con otras opciones pueden despertar algunas dudas sobre si lo más conveniente para ti es emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito.
Pero recuerda que podrás contar con mayores opciones de financiamiento una vez que tu negocio esté en marcha. En otras palabras, es más fácil que obtengas un crédito con un emprendimiento que ya está funcionando que si cuentas sólo con un proyecto que no ha comenzado a rendir ningún fruto.
La flexibilidad en el financiamiento, es una ventaja que no debes despreciar cuando inicias el desarrollo de una idea de negocios. En realidad, las tarjetas de crédito te ofrecen una mayor flexibilidad que otros instrumentos financieros. No tienes que apegarte a un monto fijo, puedes disponer del límite completo de tu tarjeta o solamente de una pequeña cantidad, según tus necesidades.
Además tu deuda es diferente cada mes, pues al disminuir el número de cuotas también disminuye tu deuda de manera progresiva. El hecho de que pagues un poco cada mes, te da la facilidad de hacer nuevas inversiones menores dentro de tus límites de crédito solo si las requieres, o solventar tu deuda completamente antes de invertir en tu negocio nuevamente.
Otra ventaja chicos, son las recompensas. Muchas tarjetas de crédito te conceden puntos para premiar tus pagos. Cuando acumulas puntos o millas de viajero, estas recibiendo un beneficio tangible que se suma a tus ganancias monetarias.
Previsiones al emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito
No dejes acumular saldos en tu tarjeta. El dinero que consumes a través de la tarjeta de crédito es un préstamo, no lo olvides. Trata esta deuda como lo que es, dinero que te ha prestado el banco. Mantén los intereses lo más reducidos que puedas.
Una recomendación muy importante, es no exceder nunca los límites, mejor aún, no te pases del 70% del total de tu límite de crédito. Huye de los cargos adicionales. Es decir procura evitar a toda costa los pagos anuales y las comisiones. No solicites avances de efectivo para que mantengas el pago mínimo mensual. No hagas transacciones innecesarias que aumentan los cargos a tu tarjeta.
Cunado diseñes tu plan de pagos personal, coloca montos exactos. Si tienes socios es muy importante que acuerden cuanto de las ganancias se destinará a pagar las cuotas antes de repartir los beneficios. También es necesario que diseñes una planificación de emergencia piensa ¿Qué harás para pagar las cuotas si tu negocio no prospera como lo esperas? No dejes al azar este asunto pues podrías verte en apuros muy serios si no tomas previsiones.
¿Hay desventajas que considerar al emprender con el dinero de tu tarjeta de crédito? Ciertamente las hay: el tamaño de la línea de crédito es limitado. Esta es la principal desventaja a la que te enfrentarás al usar el crédito de tu tarjeta. No obstante, puedes hacer una buena reputación crediticia pagando a tiempo y solicitar un aumento de la línea de crédito.
Generalmente este aumento se produce de forma automática luego de cierto tiempo. Pero si no sucede, puedes hacer la solicitud directamente. Para esto, debes contar con un buen historial y tener tu cuenta activa. Paga de manera puntual, mueve tu cuenta de manera constante y es muy probable que recibas el aumento que requieras de forma rápida.
Si quieres conocer otras opciones para hacer realidad tu idea de negocio, te recomiendo mi post ¿Es posible emprender sin dinero? En suma, esta es una de las tantas alternativas que tienes a tu alcance para emprender ese proyecto que tienes en mente. Arriésgate dentro de los límites del sentido común y únete a la larga lista de valientes emprendedores.
Aluna Duque.
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